Banka Haberleri

Archive for the ‘BES’ Category

DEZAVANTAJLAR

1. %15-20 vergi ödeyen memur, işçi veya vergi ödemeyen evhanımı vs. için hiç bir avantajı yok. Hatta girmesinler bile.

2. Eğer yönetim gider kesintiniz %4-6 gibiyse de pazarlık yapın inmiyorlarsa girmeyen. %8-9 kazanıp 4-6 sını gidere vermek mantıklı değil.

3. Fon kesintisi çok cüzi arkadaşlar. Onbinde 3 gibi(aylık %1 bile bulmuyor). Yani çok etkilemiyor.

AVANTAJLAR

1. %27-35 gibi bir vergi dilimine giriyorsanız tavsiye ederim. Çünkü devlet BES’e ödediğiniz miktardan vergi almıyor. Mesela 300 lira yatırırsanız. 300*0,27= 82 liralık bir avantajınız var. Yani aslında 218 yatırdınız ve hesabınıza 300 lira işliyor.

2. Yönetim gideri kesintisi grup için %1′e kadar düşüyorlar. MEsela benim grup olduğu için %1.

3. Zorunlu tasarruf sağlamış oluyorsunuz. ÖZellikle iş yeriyle anlaşmalı ise maaştan direkt kesiliyor ve vergi avantajıda direkt bordroya işliyor.

4. Ama fonlarınızı iyi belirlemeniz lazım. Yılda 6 defa fon değiştirme hakkım var. Ben ilk iki sene yıllık %5-6 kazanıyordu. Sonra kendim ele aldım ve hisse, tahvil vs. bakarak bunu %17 lere kadar çıkardım. Şu anda mevduat %7-8 lerde. Bundan fazla veya en az bu kadar kazanırsanız fonlamanız iyidir derim.

5. İlk 10 yıl çıkmayın. Devlet vergi muafiyeti verdiğinden ilk 10 yıl içinde çıkarsan %15, onyıldan sonra %10 oluyor. 56 yaşından sonra da %3,5 oluyor. Ortalama 10 yıl kalırsanız. %27 vergi-%10 stopaj= %17 lik bir avantaj sizi bekliyor olacaktır.

Bu yazımızda 2013 yılında ilk emeklilerini göreceğimiz Bireysel Emeklilik Sistemi nedir, bu sisteme girmek gerçekten avantajlı mı yoksa bu sistem de bir zamanların konut edindirme yardımı kesintileri gibi bir balon mu? gibi sorulara cevap arayacağız.

Bireysel emeklilik sistemini düzenleyen kanun 2001 yılında resmi gazetede yayımlanarak yürürlüğe girdi. Devletin bu kanun ile amaçladığı şey vatandaşlarının yaşlılıklarında kullanmaları amacıyla güvenli bir şekilde tasarruf yapmalarını teşvik etmek, bu tasarruflarını yatırıma yönlendirmek ve düzenlemek, ekonomiye kaynak sağlamak. Bireysel emeklilik şirketleri 2003 yılında kuruluşlarını tamamlayarak faaliyetlerine başladılar. Günümüzde, yaklaşık yarısı bankaların olmak üzere, 13 emeklilik şirketi mevcut. Katılım Bankaları da bu şirketlerle ortak çalışarak sistemde yavaş yavaş yerlerini alıyorlar.

Bu şirketlerin faaliyetleri Hazine Müsteşarlığı, fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri ise Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetleniyor. Ayrıca şirketlerin faaliyetleri Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından günlük olarak takip edilmekte. Ödenen primlerle oluşan birikimler, konusunda uzman portföy yöneticileri tarafından sizin belirlediğiniz alanlarda (altın, hisse senedi, döviz..) değerlendirildiği için paranızın pul olma durumu yok, aksine sürekli bir değer artışı beklemek mümkün.

Sistemi özetlemek gerekirse, en az 10 yıl prim ödeyip 56 yaşını dolduran kişi sistemden emekli olma hakkını elde ediyor. 10 yıldan önce veya 56 yaşından önce sistemden ayrılmak da, bazı vergi kesintilerine katlanmak göze alınırsa, mümkün olabiliyor. Kişinin bu 10 yıl boyunca ödediği primlerden oluşan birikim, seçtiği şirket tarafından kişinin belirlediği şekilde değerlendiriliyor. Sürenin sonunda biriken parayı kişi topluca alabildiği gibi dilediği zaman aralıklarında ve istediği bir tutarda da alabiliyor. Sistemin işleyişinin özetinin özeti bu, sistem hakkında teferruatlı bilgi için Emeklilik Gözetim Merkezi’nin sitesi ziyaret edilebilir.

Konu hakkında en sık sorulan can alıcı soru ise “bu sisteme girmem avantajlı mı?” Bu soruya verilebilecek en net ve özet cevap: sistemin tek avantajlı yanı vergi avantajı, şayet vergi avantajından yararlanabilecekseniz bu sisteme girmekte tereddüt etmeyin. Vergi avantajından yararlanamayacaksanız 300-500 lira giriş ücreti ve yatırdığınız primin ortalama % 5’i kadar Yönetim Gider Kesintisi gibi masraflara katlanmaktansa kendi tasarrufunuzu kendiniz yapmayı düşünün. Düzenli tasarruf etme kabiliyetinize güvenmiyorsanız, harici bir etken olmadan her ay gelirinizin belli bir kısmını kenara koymakta başarılı olamam diyorsanız her halükarda sisteme girmekte fayda var.

Vergi avantajından yararlanarak sisteme giriş yapacaklara da çok önemli bir uyarı-öneri: Hedefiniz ve beklentiniz şirketlerin vaat ettikleri fon getirilerinden ziyade vergisel avantajdan maksimum faydalanmak olsun. Unutmayın, bu sistemden elde edeceğiniz en önemli ve en yüksek kesin getiri sadece vergi avantajından sağlayacağınız vergi indirimidir. Hatırı sayılır bir birikim için, vergi indiriminden kaynaklanan gelirinizdeki artışı da tasarruf etmelisiniz. Örnek vermek gerekirse, aylık 3,000 TL brüt geliri olan ve ayda 300 TL prim ödeyen bir kişi yıllık 970 TL daha az gelir vergisi ödeyecek, yani bu tutar cebinde kalacaktır. Ödenen yıllık primin %27’sine tekabül eden işte bu tutarı tasarruf etmeksizin beklentilerinizi sadece emeklilik şirketlerinin fon getirisine endekslerseniz, internet sitelerindeki “emekli olduktan sonra ne kadar param olacak” hesaplamalarına bakarak beklentilerinizi sakın yüksek tutmayın!

Ramazan Bayramınızı en içten dileklerimle tebrik eder sevdiklerinizle birlikte nice bayramlara vasıl olmanızı temenni ederim.

Hüseyin Deniz
hhdeniz@gmail.com

Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) katılımcı sayısı 2 milyon 141 bin 286 kişiye ulaşırken, toplam fon tutarı da 10 milyar 292 milyon 212 bin 690 liraya çıktı.

18 Haziran 2010 tarihli BES verileri Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) Başkanı ve Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu tarafından açıklandı.

Buna göre, bireysel emeklilik katkı payı tutarı 8 milyar 178 milyon 878 bin 445 lira, yatırıma yönlenen toplam tutar ise 7 milyar 919 milyon 685 bin 837 lira olarak gerçekleşti. Sistemden emekli olan katılımcı sayısı ise 2 bin 391 kişiye ulaştı.

Mete Uğurlu konuya ilişkin değerlendirmesinde, sistemin fon büyüklüğünde bir hafta içinde 84 milyon liraya yakın bir büyüme kaydedildiğini ve bu gelişmenin Bireysel Emeklilik Sistemi’ne duyulan güveni perçinlediğini belirtti.